有了社保,还需要买商业保险吗

发布时间: 2019-08-13 22:26:34 来源: 保一宝 栏目: 社会新闻 点击: 82

有了社保还需要商业保险吗,有很人都会有这样的疑惑,或者认为我有社保了,不需要保险。事实真的是这样吗?本文将分三个部分来

有了社保,还需要买商业保险吗

有了社保还需要商业保险吗,有很人都会有这样的疑惑,或者认为我有社保了,不需要保险。事实真的是这样吗?

本文将分三个部分来分析这个问题,内容如下:

社保和商业保险有什么区别

有社保就够了吗

为什么我们需要商业保险

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社保、商保有什么差别

首先要搞清楚社保和商业保险分别是什么 。

什么是社保?

社保是指国家通过立法,积极动员社会各方面资源,保证无收入、低收入以及遭受各种意外灾害的公民能够维持生存,保障劳动者在年老、失业、患病、工伤、生育时的基本生活不受影响,同时根据经济和社会发展状况,逐步增进公共福利水平,提高国民生活质量。

但社保只提供了最基础的保障,不以盈利为目的,只能让你饿不死,看的起病,他是国家给公民的福利,有病没病都可以买,是兜底保障。

那什么是商业保险呢?

商业保险是指通过订立保险合同运营,以盈利为目的的保险形式,由专门的保险企业经营。

商业保险健康要求就比社保严格许多,如医疗险,身体不那么健康,可能就无缘医疗险了。

Nomber 2

仅有社保,真的够了吗

以武汉市职工医保为例,武汉市职工医保住院福利分两种:

基本医保报销:最大24万

大额医疗报销:最大30万

有了社保,还需要买商业保险吗

也就是说社保报销额度有上限。万一住院了,首先需要报基本医保,若超过24万,则再报大额医疗,最高合计可报销54万。看起来很多对吧,但很多费用是社保不含的,如药品,在我国,社保目录内药品总占比仅1.4%,而社保目录外药品占比达98.6%,不能报销,只能花钱买。详情请看下图:

有了社保,还需要买商业保险吗

乙类药品只报销部分费用,丙类药(如进口药)则完全自费,还有特殊治疗费、手术费、特殊设备治疗费等均不能通过社保报销。你可能还感触不深,我们再来看看高发的癌症用药价格,请看下表:

有了社保,还需要买商业保险吗

肺癌药品赛可瑞,一盒4万,甲状腺癌、肾癌药品乐卫玛一盒1.4万。这,这,有多少钱都不够用啊

我们来看个理赔案例,以此说明:

有了社保,还需要买商业保险吗

王女士,30岁,平时工作压力大,工作十分辛苦担心如果风险发生,高额医疗费费可能会对家庭造成巨大影响,又考虑到自己的社保不能完全覆盖,于是在17年2月给自己买了某保险公司30万重疾险和200万的医疗险。2年后,因为经常加班,工作十分劳累,2019年3月1日,突然感到身体不适,入院检查,不幸被确诊为恶性肿瘤乳腺癌,经保险公司审查,王女士情况符合理赔条件,同时王女士申请重疾绿通服务,并于3月5日进入指定医院就诊,通过专家诊断安排,随后接受权威专家手术,手术顺利,康复良好,与3月24日出院(合计住院20天)。王女士住院期间,手术费、住院费、药品费(含进口药)、膳食费、床位费等合计花了25.5万元,出院后先后接受了8次特殊门诊放化疗,合计费用5万元,总计花费30.5万元(不含后期疗养费),社保总共报销了12.5万元,随即向保险公司申请理赔,理赔情况如下:

有了社保,还需要买商业保险吗

王女士最终获赔了54.6万,社保报销后,剩余的医疗费18万通过医疗险全额报销,通过重疾险赔付了36.6万

通过这个案例我们发现,社保能报销的费用有限,社保能报销的费用占总费用的40.98%,也就是说有一半的费用需要自己掏。通过大量案例,我发现一般情况下,大病的社保报销比例在40%到60%,自负的费用依然会让人压力很大。至此,您还觉得仅有社保就够了吗?

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为什么需要买商业保险

从多家保险公司2018年理赔年报来看,超过一半的人住院时,医保的报销比例都低于50%,什么原因呢?原因有两点:

1.医保有三大限制

医保本来就是国家给与的基础保障,既然是基础保障,必然有它的局限性:

有了社保,还需要买商业保险吗

由上可知局限有三

仅报销医保目录费用:特效药、特殊治疗检查、特需部等没法报销

报销比例有限:三家医院,如武汉,最多只能报销60%

异地就医麻烦:医保一般只能当地使用,异地就医,需要办转诊手续,如果没有转诊证明,则只能先掏腰包再回武汉报销,即使如此,报销比例会下降很多。

所以说,社保虽好,但也不是万能的。

2.社保无法报销收入补充的损失

疾病的到来特别是重大疾病,往往会给家庭带来难以想象的损失。新闻上不是常有这样的事吗,孩子不幸患重病,父母花光所有积蓄,仍不抵高额的医疗费,不仅如此,柴米油盐,房贷车贷压得人喘不过气来,整个家庭都处于噩梦之中。因此,买一份重疾险和百万医疗险就显得尤为重要,可以和医保相互补充,保障更全面

买份重疾险:保额50万,发生重疾,达到理赔条件,即可赔付50万,而且是赔付给你个人,资金自由支配,作为照顾家人或者健康恢复期的收入补偿

买份百万医疗险:不仅可以报销自费药,而且保额高达上百万,所交保费才几百元一年,杠杆极高,将大额医疗费用风险转嫁给保险公司,可作为医保的补充

即使没钱买重疾,也可以买份医疗险,也就比医保贵那么几百块钱。

保险不是为了改变生活,而是为了生活不被改变,用少量的钱换取一个有保障的未来,何乐而不为呢

总结:生活中因病返贫的事件随处可见,谁也不想因为一场病,一个意外,几十年的努力,一朝回到解放前,拖垮整个家庭。社保与商保相结合,给自己一个有保障的未来。

希望今天的文章能够帮到你,也欢迎分享我的文章给需要的人,如果觉得写得不错,点个赞吧。如果有不清楚的或者对保险有疑惑的地方,留言或私信我吧

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